Is jouw woning de afgelopen jaren in waarde gestegen? Dan is het goed om te controleren of je nog steeds de juiste hypotheekrente betaalt.
Veel huiseigenaren weten namelijk niet dat een hogere woningwaarde invloed kan hebben op de renteopslag van hun hypotheek. In sommige gevallen kan een nieuwe taxatie ervoor zorgen dat de renteopslag wordt verlaagd. Dat kan een mooie besparing opleveren op je maandelijkse hypotheeklasten.
Of een taxatie nodig is, hangt af van de voorwaarden van jouw hypotheekverstrekker. In deze blog leggen we uit hoe dit werkt en wanneer een taxatie zinvol kan zijn.
In deze blog lees je onder andere:
- Wat een renteopslag is.
- Waarom de waarde van jouw woning invloed kan hebben op de hypotheekrente.
- Wanneer een taxatie nodig is.
- Wanneer een WOZ-waarde voldoende kan zijn.
- Hoe je kunt controleren of je mogelijk kunt besparen.
Wat is een renteopslag?
Bij het afsluiten van een hypotheek kijkt een geldverstrekker naar de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van de woning.
Hoe lager de hypotheek is ten opzichte van de woningwaarde, hoe kleiner het risico voor de geldverstrekker. Bij een lager risico kan de renteopslag lager uitvallen.
Is jouw woning in de loop der jaren meer waard geworden of heb je een deel van de hypotheek afgelost? Dan is het mogelijk dat de oorspronkelijke risico-indeling niet meer aansluit bij de huidige situatie. In dat geval kan het verstandig zijn om te onderzoeken of de renteopslag kan worden aangepast.
Wanneer is een taxatie nodig?
Dat verschilt per hypotheekverstrekker.
Sommige geldverstrekkers accepteren een recente WOZ-waarde om de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde opnieuw te beoordelen. Andere geldverstrekkers vragen om een gevalideerd taxatierapport.
Twijfel je welke situatie voor jou geldt? Neem dan contact op met jouw hypotheekadviseur of geldverstrekker. Zij kunnen aangeven welke gegevens nodig zijn om jouw renteopslag opnieuw te beoordelen.
Waarom is een taxatie soms beter dan de WOZ-waarde?
De WOZ-waarde kan een goede eerste indicatie geven van de waarde van jouw woning. Toch sluit deze niet altijd aan bij de actuele marktwaarde.
Dat komt onder andere doordat de WOZ-waarde wordt vastgesteld op basis van de waardepeildatum van 1 januari van het voorgaande jaar. Sinds die datum kan er veel zijn veranderd. Misschien zijn vergelijkbare woningen in jouw buurt voor een hogere prijs verkocht, is de vraag naar woningen toegenomen of heb je zelf geïnvesteerd in de woning, bijvoorbeeld met een uitbouw, nieuwe keuken of verduurzaming.
Een taxateur kijkt juist naar de actuele situatie. Daarbij worden recente verkopen van vergelijkbare woningen, de huidige woningmarkt en de kenmerken van jouw woning meegenomen. Daardoor geeft een taxatie vaak een actueler beeld van de marktwaarde dan de WOZ-waarde.
Hoe weet je of je kunt besparen?
Wil je weten of jouw renteopslag mogelijk omlaag kan? Doorloop dan de volgende stappen.
Stap 1
Controleer bij jouw hypotheekverstrekker of hypotheekadviseur welke gegevens nodig zijn om de renteopslag opnieuw te beoordelen. Sommige geldverstrekkers accepteren een recente WOZ-waarde, terwijl andere een gevalideerd taxatierapport vragen.
Stap 2
Bekijk de actuele WOZ-waarde van jouw woning en controleer hoeveel hypotheekschuld je nog hebt. Daarmee krijg je een eerste indruk van de verhouding tussen de waarde van de woning en de hoogte van je hypotheek.
Stap 3
Is een taxatie nodig? Dan stelt een onafhankelijk en gecertificeerd taxateur de actuele marktwaarde van jouw woning vast. Daarbij wordt gekeken naar de huidige woningmarkt, recente verkopen van vergelijkbare woningen en de kenmerken van jouw woning.
Stap 4
Blijkt uit de beoordeling dat jouw woning in een lagere risicoklasse valt? Dan kan de hypotheekverstrekker besluiten de renteopslag te verlagen. Dat kan leiden tot lagere maandelijkse hypotheeklasten.
Hoe verloopt een taxatie?
Wanneer blijkt dat een taxatie nodig is, maakt de taxateur een afspraak om de woning op te nemen. Tijdens deze opname wordt onder andere gekeken naar de grootte van de woning, de staat van onderhoud, de afwerking, de locatie en eventuele verbouwingen of verduurzaming.
Vervolgens worden recent verkochte, vergelijkbare woningen geselecteerd. De taxateur beoordeelt in hoeverre deze woningen overeenkomen met de te taxeren woning op basis van de bovengenoemde kenmerken. De gerealiseerde verkoopprijzen vormen vervolgens de onderbouwing van de getaxeerde marktwaarde. Deze informatie wordt verwerkt in een gevalideerd taxatierapport. Dit rapport kan vervolgens worden gebruikt voor de beoordeling door de hypotheekverstrekker.
Hoeveel kun je besparen?
Hoeveel je precies kunt besparen, verschilt per situatie. Dat is afhankelijk van de hoogte van jouw hypotheek, de actuele waarde van de woning en de voorwaarden van de hypotheekverstrekker.
In sommige gevallen gaat het om een beperkte besparing per maand, terwijl het voordeel in andere situaties kan oplopen tot enkele tientallen euro’s per maand. Over de gehele looptijd van een hypotheek kan dat een aanzienlijk verschil maken.
Wanneer is een taxatie interessant?
De woningmarkt verandert voortdurend. Daardoor kan ook de waarde van jouw woning veranderen, zonder dat je je daar misschien bewust van bent. Misschien zijn vergelijkbare woningen in jouw buurt recent voor hogere prijzen verkocht, heb je een deel van de hypotheek afgelost of heb je geïnvesteerd in de woning met een verbouwing of verduurzaming. In al deze situaties kan het interessant zijn om te onderzoeken of de renteopslag van jouw hypotheek nog aansluit bij de actuele waarde van de woning.
Een taxatie kan onder andere interessant zijn wanneer:
- jouw woning de afgelopen jaren in waarde is gestegen;
- je een deel van de hypotheek hebt afgelost;
- je de woning hebt verbouwd of verduurzaamd en de woning daardoor mogelijk in waarde is gestegen;
- vergelijkbare woningen in jouw buurt recent voor hogere prijzen zijn verkocht;
- je hypotheekverstrekker voor het opnieuw beoordelen van de renteopslag een gevalideerd taxatierapport vraagt.
Twijfel je of een taxatie in jouw situatie zinvol is? Neem gerust contact met ons op. We denken graag met je mee en vertellen je eerlijk of een taxatie waarschijnlijk meerwaarde heeft.
Conclusie
Is jouw woning meer waard geworden of heb je inmiddels een groot deel van jouw hypotheek afgelost? Dan is het verstandig om te controleren of de renteopslag van jouw hypotheek nog past bij de huidige situatie.
Soms is een recente WOZ-waarde voldoende, maar in andere gevallen vraagt de hypotheekverstrekker om een gevalideerd taxatierapport. Door dit tijdig te controleren, voorkom je dat je mogelijk onnodig een hogere hypotheekrente betaalt.
Ben je benieuwd of een taxatie voor jouw situatie nodig is? Neem gerust contact met ons op. We denken graag met je mee en verzorgen, wanneer dat nodig is, een gevalideerd NWWI-taxatierapport.
